关于家人购买保险有感

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最近，有家人重病，花费颇多，幸得保险报销，才没感压力山大！这件事让我更加坚定一个信念：爱家人，就给他们和自己都上一份保险。

一、为虾米要买保险

因为——穷！

一场大病下来，
十万，百万，都有可能，
赚钱速度赶不上缴费速度。

特别是癌症等重大疾病，有过了解的朋友应该知道，国内新药审批慢，导致进口药畸贵，家庭富足的到香港、美国等地寻医问药，光靶向药物一项，一个月几万到十万，均不足为奇。

不过，总理先生最近向社会发声，提出要提高仿制药生产力度，希望能够在经济上给普通大众一些缓解。

二、我认为保险有哪些作用

1.保障

不必多说，根本作用。

2.杠杆

保险的本质就是杠杆。保费缴纳的周期越长，实际杠杆越大。那种一次性交齐保费的险种，往往杠杆最小。

3.风险转移

保险就是把你无法承受的风险转移给保险公司。这里有两个关键：
K1:在可承受保费范围，优先转移概率大的风险。
K2:在可承受保费范围，优先转移家庭无法承受的风险。
例如，家庭有重大疾病遗传史，那么重大疾病险就比以死亡赔付为标的的寿险重要。

三、各阶段保险配置的考虑

我非保险业内人士，仅从保险消费者的需求来谈这事，说的不对的欢迎批评。

1.婴幼儿及学生核心险种应为重大疾病险、医疗报销险。死亡赔付保险、教育金保险在能力之内可作为备选。
原因：现在小孩稍微有点不舒服，家长都得带着去医院看看，所以承保范围较宽的医疗报销险就非常有必要。重大疾病险自不待言，每个阶段都是核心。

2.毕业后刚参加工作核心险种应为互助重疾保险、意外险
原因：此时，收入不高，而且估计也没有在医院留下什么病史记录，这个时候购买网络上热销的互助重疾保险，性价比很高，几百元保一年。父母接近退休，赚钱能力基本固化，意外险在于万一你有个意外，留给父母一笔养老钱。

3.工作一段时间有一定积累开始组建家庭时核心险种应为重大疾病险、意外险
原因：这个阶段家庭收支压力较大，一份意外险、重大疾病险规避意外后的风险。

互助重疾保险和重大疾病险的核心区别： 互助重疾保险投保前有病就基本上不赔；重大疾病险较为灵活，带病投保也是可以的，当然这里会比较复杂。

4.有一定物质基础后的核心险种应为寿险、意外险、重大疾病险
原因：意外险和重大疾病险理由同上。因为有了一定物质基础，理所当然应该配置一款寿险（此处感觉什么都没说，哈哈）。

5.步入老年前增加配置一些常见癌症险，而且要尽早

土豪随意配置，而且土豪的世界我也不懂

遇到大病时，社保真心是不够用，所以商业险是非常有必要的。身边有不少朋友还买了香港的保险，据说是保费贵但保额高，如果咱们steemit有懂这个的，我们可以交流交流。最后补充一点，保险条款，一定要精读精读再精读。