资产管理是一个全盘计划

理财有侠义广义之分。

狭义是指用现金买入银行定期、宝宝类、国债、基金、股票等，更细分一般说购买银行类理财叫理财，购买国债、基金、股票、入股公司等叫投资。

广义指任何动用（购买、转移、回收）家庭资产（现金、债券、基金、股票、投资性房产、收藏品等）、负债（车贷、房贷、消费贷、其他借款等）等行为。广义理财称作资产配置更合适。

广义理财（资产配置）才是真正意义的理财，道理比较简单。理财的本质是追求资产的最高效运作，也就是你的每一份钱在单位时间里都发挥最大价值。资产配置类似经营一家公司，追求高效运作，收益最大化。

这里的资产实际是净资产，即资产和负债的综合。资产配置就是对你的资产负债再整合。

因此家庭资产配置（广义理财），关系到你的每一分钱。每一杯咖啡的钱、打车的钱、租房的钱，计划买车的钱、结婚的彩礼钱、计划买房的钱买保险的钱、放入阿里余额宝的钱、定投基金的钱、购买股票的钱----

资产配置是一个牵一线而动全身的操作，资产配置是一整套投资管理计划。回头再看生活经常遇到，证券投顾说股票基金收益高，银行说定期保本、银行理财利率高安全，保险说年金险绝对安全，且未来利率降低这个是锁定未来利率 等等，这些都是屁股决定脑袋的不靠谱“营销”。这些从营销人员自身利益角度出发的片面推荐，显得不靠谱。

同时也要避免随大流、听消息，例如朋友同事都在买某只股票或基金或保险、听说这只股股票有潜力（是有潜力，但没说明时间周期）---。每一只投资标的（银行定期、基金、股票、国债“某种意义上都是好的，或者说投资标的是中立的。只有合适的人在合适的时间买入 才会得到好的结果，其他状态都不会有好的结果。 合适的人与时间是指其家庭资产规划与此投资标的符合，比如我常讲的宽指基金定投，坚持定投1年50%会盈利，坚持定投2年70%会盈利，坚持3年95%会盈利。

那么A先生和B先生都有10万元可投资资金（标准普尔资产象限中3、4象限中的钱）计划1年后买车。A先生计划1年后用这10万买车，B先生计划5年后用这10万来一次欧洲旅行。那么这只宽指基金对A先生来说就是不合适的，对B先生来说就是合适的。

标准普尔家庭资产象限图是一种清晰的家庭资产分类方法。